Obtenir un crédit immobilier : SASU vs EURL, ce qu'il faut savoir
Il est généralement admis dans l’esprit des français que décrocher un crédit immobilier en étant titulaire d’un CDI est bien plus aisé que lorsque l’on est à son compte. Certaines personnes préfèreront même renoncer à leurs ambitions pour obtenir leur emprunt immobilier. Si vous avez choisi tout de même de vous lancer à votre compte, félicitations. Pour vous aider, voyons maintenant comment obtenir un crédit immobilier en SASU et en EURL. Quelles sont les différences fondamentales, les avantages et les inconvénients de chaque statut pour les banques.
Sommaire
Qu'est-ce qu'une SASU et une EURL?
Lorsqu’on parle de SASU ou d’EURL, on évoque en réalité deux formes juridiques de société. Elles ont toutes deux une personnalité juridique distincte de l’entrepreneur, conférant à l’entité ses propres droits et devoirs. Dans le jargon, on parle de « personne morale« . Mais alors, qu’est-ce qui les différencie réellement?
Les différences fondamentales entre la SASU et l'EURL
D’emblée, la SASU est soumise à l’IS (impôt sur les sociétés) par défaut, tandis que l’EURL est à l’IR (impôt sur les revenus), bien que des options soient possibles pour chacune. De plus, la SASU offre une plus grande liberté dans la rédaction des statuts, notamment en ce qui concerne les prises de décision. Enfin, en termes financiers, opter pour une SASU pourrait s’avérer plus avantageux grâce à une taxation des dividendes peu onéreuse (30% impôt + charges sociales).
Découvrez en plus sur la SASU.
Découvrez en plus sur l’EURL.
Le statut social du dirigeant en SASU vs EURL
Lorsqu’on évoque le statut social des dirigeants, la distinction entre SASU et EURL est notable. En SASU, le dirigeant est dirigeant assimilé salarié. Cela implique un taux de cotisation avoisinant les 80%. Les dividendes quant à eux sont imposés à hauteur de 30%, combinant impôts et prélèvements sociaux. Il est également à noter que la rémunération donne lieu à l’établissement de fiches de paie.
En contraste, un gérant d’EURL est considéré comme un travailleur non salarié, avec des taux de cotisations nettement moins élevés, proches de 40%. De plus, il n’y a pas de fiche de paie. Par contre, les dividendes sont imposés comme un revenu classique au-delà de 10% du capital de la société. Chaque statut présente donc des avantages et des inconvénients, mais qu’en est-il en matière de crédit immobilier ?
Obtenir un crédit immobilier quand on est gérant en EURL
Lorsque l’on est gérant d’EURL et que l’on souhaite obtenir un crédit immobilier, plusieurs facteurs entrent en jeu. Si ce statut présente certains avantages financiers indéniables, il comporte également des inconvénients qu’il convient de considérer.
Avantages de l'EURL pour obtenir un crédit immobilier
L’un des principaux avantages de l’EURL est le taux de cotisations sociales, nettement moins élevé. Cette configuration entraîne souvent une rémunération du gérant plus importante, avec un coût similaire pour la société. Exemple, pour un coût de 4000€ pour la société, 2800€ iront dans la poche du dirigeant d’EURL, contre 2200€ environ pour le président de SASU (approximatif).
Ainsi, en tant que gérant, vous pouvez espérer mettre davantage d’argent de côté. Ce point est essentiel pour les banques qui considèrent favorablement un apport personnel conséquent lors de la demande de crédit.
Inconvénients
L’EURL, bien qu’offrant des avantages notables, présente aussi des inconvénients en matière d’emprunt. La traçabilité des revenus est moins bonne (pas de fiche de paie). Aussi, la couverture sociale est moins complète, ce qui augmente le risque de faillite personnelle en cas de faillite professionnelle. De ce fait, la perception par les banques de l’EURL est parfois moins bonne.
Obtenir un crédit immobilier quand on est président de SASU
La SASU, tout comme l’EURL, présente des spécificités qui influenceront votre capacité d’emprunt en tant que président. Si certains aspects sont favorables, d’autres peuvent complexifier l’accès au crédit.
Avantages de la SASU pour obtenir un crédit immobilier
L’un des atouts majeurs de la SASU en matière d’emprunt est le statut social du président. En effet, sa rémunération donne lieu à l’émission de fiches de paie, document courant et donc rassurant pour les banques. De plus, la couverture sociale plus complète du président de SASU est un autre élément plaçant cette forme juridique en bonne position pour l’obtention d’un crédit.
Inconvénients
Si la SASU présente des avantages, elle comporte aussi des inconvénients. L’un des principaux est le coût de la rémunération. En effet, celle-ci revient près de deux fois plus chère que pour un gérant de SARL. Cette différence impacte votre capacité d’épargne, élément essentiel lors de votre demande de crédit immobilier.
En résumé
La SASU et l’EURL présentent chacune des avantages et des inconvénients, que ce soit en termes de gestion, de fiscalité ou de capacité d’emprunt. Si la SASU semble souvent être privilégiée pour emprunter, notamment grâce à la formalisation de la rémunération via des fiches de paie, l’EURL n’est pas en reste avec des taux de cotisation plus faibles, permettant une meilleure capacité d’épargne. En fin de compte, le choix entre ces deux statuts dépendra de la situation personnelle de l’entrepreneur, de ses objectifs et de sa stratégie à long terme.
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